【金融课堂】防范非法集资，这些知识您要知道！

低门槛、零风险、高利息、日返息

面对这么多的诱惑

您是否心动过？

请清醒看待，保持警惕！

一、什么是非法集资？

指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

二、非法集资活动对社会有什么危害？

非法集资活动具有很大的社会危害性。

（一）非法集资使参与者遭受经济损失。违法分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。

（二）非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。

（三）非法集资容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。

三、非法集资有哪些特征？

同时具备下列四个条件的，就涉嫌非法集资：

（一）未经有关部门依法许可或者借用合法经营的形式吸收资金；

（二）通过网络、媒体、推介会、传单、手机信息等途径向社会公开宣传；

（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

四、非法集资主要涉及哪些罪名？

主要涉及两个罪名：一个是非法吸收公众存款罪，一个是集资诈骗罪。

五、单位实施非法吸收公众存款、集资诈骗犯罪的，如何定罪处罚？

按照“新《解释》”规定的相应自然人犯罪的定罪量刑标准，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员定罪处罚。

六、参与非法集资受到的损失由谁承担？

因参与非法集资受到的损失由集资参与人自行承担，参与者利益不受法律保护。

七、非法集资的合同是否有效，投资回报能否得到支持？

非法集资属违法行为，集资参与人与集资人所签订的合同无效。非法集资合同中约定的利益条款也无效，投资回报不受法律保护。

八、发现非法集资活动，应该怎么办？

一旦发现企业或者个人有非法集资违法活动，应当及时向公安机关报案或者举报，由公安机关立案查处。作为集资群众要注意收集非法集资活动的证据，协助公安机关办案，切忌心存幻想，避免遭受更大的损失。

九、清退集资资金的来源包括哪些？

（一）非法集资资金余额；

（二）非法集资资金的收益或者转换的其他资产及其收益；

（三）非法集资人及其股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员和其他相关人员从非法集资中获得的经济利益；

（四）非法集资人隐匿、转移的非法集资资金或者相关资产；

（五）在非法集资中获得的广告费、代言费、代理费、好处费、返点费、佣金、提成等经济利益；

（六）可以作为清退集资资金的其他资产。

十、非法集资已得利息如何处理？

最高人民法院、最高人民检察院、公安部印发的《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五项规定了关于涉案财物的追缴和处置问题，向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。《中华人民共和国刑法》第六十四条规定，犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔。

以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报，以及向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，应当依法追缴。集资参与人本金尚未归还的，所支付的回报可以折抵本金。